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从中小企业融资难题分析金融体制改革

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摘要:中小企业融资难是阻碍其健康发展的难题,与正规金融并行且相互补充的民间金融发挥巨大热量,而因金融垄断、立法空白和科学监管不足等原因难以规范阳光合法地服务实体,打破垄断,建立多层次、多元化的金融体系是亟待面对和解决的任务,实现金融体制改革刻不容缓。
关键词:中小企业融资难 民间借贷 金融体制改革

    一、中小企业融资难、融资成本高

    改革开放以来,我国中小企业在促进国民经济发展中发挥着越来越重要的作用,但是,中小企业融资难题长期困扰着中小企业并阻碍其健康发展。尽管近年来中央和地方政府逐步加大了中小企业的扶持力度,然而多数中小企业资金短缺的问题仍没有从根本上得到解决。
    中小企业融资难体现在两方面:
    第一,直接融资方面。证监会虽已经开辟中小企业板块,旨在为具有高成长性的中小企业扩充融资渠道,但准入条件仍然苛刻,通常对公司资产总额、经营年度、盈利指标等方面规定严格,而且企业上市成本高昂,这都加大了中小企业进入证券市场融资的难度。另一方面,中小企业本身缺乏吸引外部投资资本的能力,融资来源很大程度上限制在企业内部。
    第二,间接融资方面。间接融资主要指通过银行贷款完成融资活动。但银行机构的扶持重点为大型企业,对中小企业的融资需求有所忽视,特别是08年危机过后,国家更是收紧银根,提高存款准备金率,从紧的货币政策使中小企业融资问题雪上加霜,步履维艰。
    这是由于中小企业大多存在着内部治理结构不完善、经营管理水平不高、会计信息不透明等问题,银行处于防范信贷风险的考虑,放贷条件向来很严格;除此之外,金融垄断是根源的阻碍因素。中国的主流金融机构,将大量的信贷资源给了大企业和国有部分,国家出于风险防范和主导金融资源配置的考虑,实行金融管制政策,居民储蓄与高成长产业投资之间的转化存在严重障碍。金融垄断导致企业融资困难与民间资本闲置并存、资源配置低效率的尴尬局面。

    二、民间金融是一把“双刃剑”

    中小企业通过正规金融无法满足融资需求,民间金融应运而生。民间金融是非官方正式的金融体系直接进行金融交易活动的行为,尚未纳入政府监管、未取得合法地位的金融形式。民间金融的典型形式就是民间资本借贷。
民间借贷在很大程度上迎合了多层次的市场需求,一直呈飞速发展,规模逐年扩大,同时也暗暗埋下风险的种子。
近年来浙江和温州地区频频出现“非法集资案”、“金融诈骗案”等民间金融不规范行为和违法行为,这都是源于立法空白和科学监管不足等原因。被社会各界强烈关注吴英案就是典型代表。“吴英案”被称为攸关中国金融、民间借贷、民间创业以及法治现代化的案例,其身后广大的被排除在主流金融秩序以外的民间创业者所面临的融资问题是我们透过案件本身所应思考解决的。
    一系列的民间金融危机引起了社会各界对民间金融风险和实体经济空心化的关注。由于缺乏科学的监管,也没有立法和制度保证,民间金融市场一直处于“灰色地带”。投机者认为做实业利润空间窄,不如投机赚钱容易,因此大量民间资本避实向虚,变成热钱,蜂拥进入非实体经济领域,甚至大量做实体经济的企业从实业平台取得的融资也流向非实体经济领域,资金脱离生产,最终导致泡沫化。
因此,民间借贷是一把“双刃剑”,通过规范的管理,健康的运作,民间借贷市场可以很好的解决中小企业融资之急。但假使任凭民间金融地下野蛮生长,迟迟不做出合法化,规范化的金融制度改革,一旦企业资金链断裂,泡沫破裂,将对整个银行金融体系产生消极影响。

    三、危机提供了一次结构调整的契机

    在实体经济增速下滑的同时,银行业却凭借政府扶持实现超高利润,可见目前中国银行业处于历史上的极好时期。由此看来,一方面中国金融体制的改革发展没有跟上经济发展的步伐,甚至拖了后腿,没有起到服务实体的作用,消除中国金融业的滞后、僵化问题刻不容缓;另一方面银行业目前具备强大的承受改革风险的能力,此时放开金融正是绝佳时机。
    (一)打破垄断,让民间资本合法地进入金融体系,在建立健全存款保险制度作为保障的基础上,培育以民间资本为基础的民间金融机构,使金融市场多条腿走路,进行结构化调整,构建多元化,多渠道,多层次的金融体系,建立有序竞争的健康的金融形态,可同时兼顾高成长企业持续的资金需求和投资者投资产业的资本增值期望。例如成立一批社区银行和乡镇银行,专门服务小微企业资金需求,国有大银行与社区银行实现差异化发展,各司其事,各执其能,实质是促进民营企业融资渠道的多元化与规范化。这一步将有助于填补大银行的服务盲区,起到优化资源配置的作用。
    (二)通过立法给予民间借贷科学的界定,依法引导和规范民间借贷的发展,努力促进民间金融阳光化、规范化、合法化。特别是对于高利率民间借贷,绝不能让其在“地下”野蛮成长,而应通过制度调整为消除信息不对称做出努力,建立健康的民间金融生态。同时还要建立多层次的监管体系,中央监管机构负责监管大的金融机构,小型金融机构则放手交给地方政府监管,并建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制。

    四、小结

    推动金融改革需要中央政府的全力支持和坚定的决心,以及银监会、财政部等多个相关部门的积极配合。改革不是一句空话套话,我们期待推动中国金融改革迈出真正的步伐,让民间借贷真正成为主流金融的重要组成部分。

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打印 告诉朋友 关闭 发布时间:2018/10/22 9:56:42 阅读次数:2016次
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